Decret

Decret legislatiu del 4-3-2020 de publicació del text refós de la Llei 20/2018, del 13 de setembre, reguladora del Fons andorrà de garantia de dipòsits i del Sistema andorrà de garantia d’inversions.

Vist l’article 59 de la Constitució andorrana, segons el qual, mitjançant llei, el Consell General pot delegar l’exercici de la funció legislativa en el Govern;

Vista la delegació legislativa a favor del Govern establerta en la disposició final vuitena de la Llei 17/2019, del 15 de febrer, de modificació de la Llei 8/2013, del 9 de maig, sobre els requisits organitzatius i les condicions de funcionament de les entitats operatives del sistema financer, la protecció de l’inversor, l’abús de mercat i els acords de garantia financera, segons la qual s’encomana al Govern que en el termini màxim de sis mesos des de l’entrada en vigor d’aquesta Llei publiqui al Butlletí Oficial del Principat d’Andorra el text refós de la Llei 20/2018, del 13 de setembre, reguladora del Fons andorrà de garantia de dipòsits i del Sistema andorrà de garantia d’inversions;

Vist que, en compliment del que preveu la disposició final vuitena de la Llei 17/2019, es refon en aquest Decret legislatiu el contingut de la Llei 20/2018, del 13 de setembre, reguladora del Fons andorrà de garantia de dipòsits i del Sistema andorrà de garantia d’inversions, en què s’inclouen les modificacions que dimanen de la Llei 17/2019, del 15 de febrer, de modificació de la Llei 8/2013, del 9 de maig, sobre els requisits organitzatius i les condicions de funcionament de les entitats operatives del sistema financer, la protecció de l’inversor, l’abús de mercat i els acords de garantia financera.

A proposta del ministre de Finances i portaveu, el Govern, en la sessió del 4 de març del 2020, ha aprovat el Decret següent:

Article únic

S’ordena la publicació al Butlletí Oficial del Principat d’Andorra del text refós de la Llei 20/2018, del 13 de setembre, reguladora del Fons andorrà de garantia de dipòsits i del Sistema andorrà de garantia d’inversions.

Disposició final única

Aquest Decret entra en vigor el mateix dia de ser publicat al Butlletí Oficial del Principat d’Andorra.


Cosa que es fa pública per a coneixement general.

Andorra la Vella, 4 de març del 2020

Text refós de la Llei 20/2018, del 13 de setembre, reguladora del Fons Andorrà de Garantia de Dipòsits i del Sistema andorrà de garantia d’inversions

Capítol primer. Disposicions generals

Article 1. Objecte i àmbit d’aplicació

1. Aquesta Llei regula les regles i procediments relatius a l’establiment i al funcionament del Fons Andorrà de Garantia de Dipòsits i del Sistema andorrà de garantia d’inversions.

2. Aquesta Llei és aplicable a les entitats següents:

Article 2. Definicions

Als efectes d’aquesta Llei, s’apliquen les definicions següents:

1. Fagadi: Fons Andorrà de Garantia de Dipòsits.

2. SAGI: Sistema andorrà de garantia d’inversions.

3. AFA: Autoritat Financera Andorrana.

4. AREB: Agència Estatal de Resolució d’Entitats Bancàries.

5. Dipòsit: qualsevol saldo creditor que procedeixi de fons que s’hagin mantingut en compte o de situacions transitòries generades per operacions bancàries ordinàries i que una entitat bancària tingui l’obligació de restituir en les condicions legals i contractuals aplicables, inclosos els dipòsits a termini i els dipòsits d’estalvi però exclòs el saldo creditor quan concorri alguna de les condicions següents:



6. Inversions:



7. Instrument financer: tot aquell actiu segons es defineix en l’apartat 4 de l’article 2 de la Llei 7/2013, del 9 de maig, sobre el règim jurídic de les entitats operatives del sistema financer andorrà i altres disposicions que regulen l’exercici de les activitats financeres al Principat d’Andorra.

8. Dipòsits elegibles: dipòsits no exclosos de protecció de conformitat amb l’article 5 d’aquesta Llei.

9. Inversions elegibles: inversions no excloses de protecció de conformitat amb l’article 5 d’aquesta Llei.

10. Dipòsits garantits: part dels dipòsits elegibles que no superi el nivell de cobertura establert a l’article 8 d’aquesta Llei.

11. Inversions garantides: part de les inversions elegibles que no superi el nivell de cobertura establert a l’article 15 d’aquesta Llei.

12. Dipositant: persona, física o jurídica, titular d’un dipòsit; en el cas d’un compte amb titularitat conjunta, cadascun dels titulars d’un dipòsit.

13. Inversor: persona, física o jurídica, que hagi confiat fons o instruments a una entitat bancària o una entitat financera d’inversió en el marc d’operacions d’inversió; en el cas d’un compte amb titularitat conjunta, cadascun dels titulars d’una inversió.

14. Compte mancomunat o conjunt: compte obert a nom de dos persones o més, o sobre el qual tinguin drets dos persones o més, que es puguin exercir amb la signatura d’una d’elles o més.

15. Dipòsits no disponibles: qualsevol dipòsit que hagi vençut i sigui exigible però no hagi estat pagat per una entitat bancària d’acord amb les condicions legals i contractuals aplicables al respecte, quan:



16. Entitat bancària: entitat autoritzada per operar al Principat d’Andorra que es dedica a rebre del públic dipòsits i altres fons reemborsables, i a concedir crèdits, de qualsevol naturalesa, per compte propi, en els termes establerts a l’article 8 de la Llei 7/2013, del 9 de maig, sobre el règim jurídic de les entitats operatives del sistema financer andorrà i altres disposicions que regulen l’exercici de les activitats financeres al Principat d’Andorra.

17. Entitat financera d’inversió: als efectes d’aquesta llei, són entitats financeres d’inversió les societats financeres d’inversió, les agències financeres d’inversió, les societats gestores de patrimonis i les societats gestores d’organismes d’inversió col·lectiva autoritzades al Principat d’Andorra per a la prestació de serveis d’inversió i serveis auxiliars que incloguin l’administració i la custòdia d’instruments financers per compte de clients, inclosos la custòdia i els serveis connexos com ara la gestió de tresoreria i de garanties, en els termes que estableixi la legislació vigent en matèria de règim jurídic dels serveis i activitats d’inversió.

18. Sucursal: seu d’explotació en un estat estranger, sense personalitat jurídica pròpia, que legalment depèn d’una entitat bancària o d’una entitat financera d’inversió i que efectuï directament, de manera total o parcial, les operacions inherents a l’activitat d’una entitat bancària o d’una entitat financera d’inversió. Tots els establiments creats en un mateix estat per una entitat bancària o entitat financera d’inversió d’un altre estat es consideraran com una sola sucursal.

19. Nivell objectiu a assolir pel Fagadi: volum de recursos financers disponibles amb què ha de comptar el Fagadi ex-ante d’acord amb l’article 11 d’aquesta Llei, expressat com a percentatge dels dipòsits garantits de les entitats membres.

20. Nivell objectiu a assolir pel SAGI: volum de reserves en garantia invertides en actius líquids i segurs que han de mantenir les entitats membres del SAGI d’acord amb l’article 18 d’aquesta Llei, expressat com a percentatge de les inversions garantides per les entitats membres.

21. Recursos financers disponibles del Fagadi: efectiu, dipòsits i altres actius de baix risc sota la titularitat del Fagadi i que poden ser liquidats en un termini no superior al termini establert a l’article 10 d’aquesta Llei i els compromisos de pagament previstos en l’apartat 4 de l’article 11. Addicionalment, formen part dels recursos financers disponibles del Fagadi els actius afectes a les reserves en garantia de dipòsits mantingudes pels membres segons s’estableix en la disposició addicional primera d’aquesta Llei.

22. Compromisos de pagament: compromisos de pagament d’una entitat bancària envers el Fagadi, que estiguin totalment garantits sempre que la garantia:



23. Actius de baix risc: deute públic andorrà o qualsevol dels actius inclosos a la primera i a la segona categoria de la taula 1 de l’article 336 del Reglament (UE) núm. 575/2013 del Parlament Europeu i del Consell, del 26 de juny del 2013, sobre els requisits prudencials de les entitats de crèdit i de les empreses d’inversió o qualsevol altre actiu que pugui ser considerat igual de segur i líquid per la Comissió Gestora.

24. Reserva en garantia de dipòsits: import equivalent a l’1,6% dels dipòsits garantits que han de mantenir les entitats bancàries com a reserva indisponible i afectada transitòriament al Fagadi. El període en què aquestes reserves s’han de mantenir afectades s’estableix en la disposició addicional primera i es correspon amb el període transitori de què disposa el Fagadi per assolir ex-ante el seu nivell objectiu.

25. Reserva en garantia d’inversions: reserva indisponible que han de mantenir les entitats membres del SAGI i que ha d’estar afectada al compliment de les garanties cobertes pel SAGI.

26. Reserves indisponibles: reserves que tenen el seu origen en les reserves en garantia de dipòsits que les entitats bancàries mantenien en els seus fons propis en compliment de la Llei 1/2011 i que amb l’entrada en vigor d’aquesta Llei deixen de tenir la condició de reserves en garantia de dipòsits i han de ser mantingudes per les entitats membres del Fagadi com a indisponibles fins que siguin utilitzades immediatament i sense restricció per a la cobertura de riscos o de pèrdues quan es produeixin, o bé fins que l’AFA n’autoritzi la seva reclassificació a reserves disponibles.

Article 3. Beneficiaris del Fagadi i del SAGI

Són beneficiaris del Fagadi els dipositants que són persones físiques i jurídiques, qualsevol que sigui la seva nacionalitat o el seu domicili, que mantinguin dipòsits a les entitats bancàries andorranes. Els beneficiaris tenen dret a la devolució dels dipòsits en els termes establerts en aquesta Llei.

Són beneficiaris del SAGI els inversors persones físiques i jurídiques, qualsevol que sigui la seva nacionalitat o domicili, que mantinguin inversions dipositades, administrades o en custòdia a les entitats bancàries o a les entitats financeres d’inversió andorranes. Els beneficiaris tenen dret a la devolució de les inversions en els termes establerts en aquesta Llei.

Article 4. Membres del Fagadi i del SAGI

1. Són obligatòriament i exclusivament membres del Fagadi les entitats bancàries autoritzades per operar al Principat d’Andorra.

2. Són obligatòriament i exclusivament membres del SAGI les entitats bancàries i les entitats financeres d’inversió autoritzades per operar al Principat d’Andorra.

3. L’incompliment de les obligacions d’una entitat com a membre del Fagadi o del SAGI és comunicat per la Comissió Gestora corresponent a l’AFA, que, en coordinació amb la Comissió Gestora, adopta les mesures necessàries, inclosa la imposició de sancions que puguin correspondre, perquè l’entitat compleixi les seves obligacions.

4. Si les mesures adoptades en aplicació de l’apartat anterior no comporten el compliment de les obligacions de l’entitat membre, la Comissió Gestora corresponent pot, amb l’acord explícit de l’AFA, notificar la intenció d’excloure-la del Fagadi o del SAGI en un termini raonable no inferior a un mes per al Fagadi i dotze mesos per al SAGI.

Si transcorregut el termini atorgat per la Comissió Gestora corresponent l’entitat membre no ha complert amb les seves obligacions com a entitat membre, aquesta entitat és exclosa del Fagadi o del SAGI i l’AFA revoca la seva autorització.

5. El Fagadi i el SAGI han de cobrir els dipositants i els inversors de les sucursals d’entitats bancàries i entitats financeres d’inversió andorranes autoritzades a operar en un altre país, que estan supeditades al règim següent:



6. Els dipòsits i les inversions existents en el moment de la revocació de l’autorització d’una entitat membre han de seguir garantits pel Fagadi i el SAGI fins al compliment dels compromisos establerts en aquesta Llei. Els imports garantits són els que hi hagi en el moment de la revocació. Les reserves en garantia mantingudes per l’entitat fins al moment de la revocació de la seva autorització d’acord amb el que s’estableix en aquesta Llei restaran indisponibles i assignades per fer front als potencials compromisos derivats de l’aplicació de la Llei.

7. En qualsevol cas, l’import de reserves en garantia que l’entitat revocada hagués mantingut en els seus balanços d’acord amb el que s’estableix en aquesta Llei deixarà de tenir caràcter indisponible i d’estar assignat una vegada l’entitat hagi fet front a les obligacions establertes per aquesta Llei amb els seus clients.

Article 5. Dipòsits i inversions no elegibles

1. No es consideren en cap cas dipòsits o inversions elegibles els dipòsits i inversions següents: